Если вы недавно купили недвижимость, то, скорее всего, вам удалось получить ипотеку под очень низкую ставку. Исторически низкую. А что будет, если через пять лет ставки вырастут, например, на 2 %?Очевидно, что больше всего пострадают те, кто по окончанию первого пятилетнего срока подойдут к этапу обновления ипотеки с большой суммой долга.
Низкие процентные ставки позволяют взять кредит на более крупную сумму, сохранив при этом вполне посильные ежемесячные платежи. Но при повышении ставки некоторые заемщики могут оказаться в непростой финансовой ситуации.
Можем ли мы к этому подготовиться?
В 2016 году федеральное правительство внедрило стресс-тест. С этого момента кредиторы определяют платежеспособность клиентов на основе более высокой процентной ставки, чем та, которую они получат на самом деле. Так сейчас покупатели с хорошей кредитной историей могут получить пятилетнюю фиксированную ставку менее 1,7 % по застрахованному кредиту. Однако, чтобы пройти проверку, они должны доказать (теоретически) способность выполнять свои обязательства с процентной ставкой 3,7 % то есть на 200 базисных пунктов больше.
Коэффициенты, которые используются в процессе стресс-теста, учитывают все долги и некоторые расходы, связанные с домом. Однако в ходе проверки все-таки принимаются в расчет не все обязательства покупателя. Поэтому мудрым решением для него станет пройти этот тест самостоятельно, смоделировав возможный рост стоимости ипотечного кредита.
Приведем пример:
Пара, купившая сегодня первый дом по кредиту в 350 000 долларов с фиксированной ставкой 1,75 %, будет платить 1440 долларов в месяц. Если процентные ставки вырастут на 2 % в течение следующих 5 лет, то их кредит будет облагаться 3,75 %. В этом случае ежемесячные выплаты в следующие пять лет вырастут до 1725 долларов, что составляет разницу в 285 долларов в месяц, или 17 100 долларов только на проценты.
Это много, но посмотрите на это в перспективе: между покупкой дома и окончанием 2-го срока ипотеки пройдет 10 лет. За это время ваши доходы вырастут, да и недвижимость, скорее всего, поднимется в цене.
У Вас остались вопросы, или Вы планируете купить/ продать Вашу недвижимость? Звоните (514) 999-9260 или оставляйте заявку на моем сайте www.RussianRealtorMontreal.com.
Ольга Успенская
Риэлтор с 20-ти летним опытом работы
Source:: wemontreal.com
Shortlink for this post: https://wp.me/p203DM-1P8
